FSI : Fiche Standardisée d’Information en assurance emprunteur
La Fiche Standardisée d’Information est le document clé pour comparer une assurance emprunteur et éviter un refus de la banque. Elle résume ce que la banque exige en matière de garanties.
En bref
Si vous partez de la FSI, vous comparez “proprement”.
Si vous ne partez pas de la FSI, vous comparez souvent au hasard.
Objectif : utiliser la FSI pour comparer des offres à garanties équivalentes, rapidement et proprement.
FSI : c’est quoi exactement
La FSI est un document remis par la banque au moment du prêt (ou sur demande) qui indique :
- les garanties exigées (décès, invalidité, arrêt de travail, etc.),
- les critères importants (selon la banque),
- la quotité, le type de prêt, et des informations utiles pour comparer.
En pratique, la FSI est la “grille de lecture” officielle de la banque.
À quoi ça sert
La FSI sert à :
- comparer une offre d’assurance à une autre sur une base commune,
- préparer une demande de substitution solide,
- réduire les aller-retours (pièces manquantes, explications floues),
- éviter un refus lié à un point non couvert.
Comment la lire (méthode simple)
Objectif : vérifier que le nouveau contrat coche les exigences de la banque. Méthode simple :
Étape 1 — Repérer la liste des garanties exigées
Décès, PTIA, invalidité, arrêt de travail… C’est la base.
Étape 2 — Repérer les “critères sensibles”
Ce sont les lignes qui font souvent la différence : délais, définitions, exclusions, niveau de couverture, etc.
Étape 3 — Comparer “ligne par ligne”
Pour chaque exigence, on se pose une question binaire : couvert / non couvert. Si un point n’est pas clairement couvert, il faut éclaircir (notice/conditions) ou choisir un autre contrat.
Étape 4 — Préparer un dossier lisible
La banque doit pouvoir vérifier rapidement. Si elle ne peut pas, elle demande des pièces, et ça traîne.
Pièges fréquents
Piège n°1 — Ne pas avoir la dernière FSI
Assurez-vous d’utiliser la FSI correspondant au prêt concerné. En cas de doute, demandez-la à la banque.
Piège n°2 — Confondre “nom de garantie” et “équivalence réelle”
Deux contrats peuvent afficher la même garantie, mais avec des conditions différentes (déclenchement, délais, exclusions).
Piège n°3 — Oublier la quotité
La banque vérifie aussi la cohérence de la quotité. Une variation non justifiée peut compliquer l’analyse.
Documents à associer à la FSI
Pour que la banque puisse vérifier correctement, on joint généralement :
- la FSI,
- l’attestation du nouveau contrat,
- la notice et les conditions générales,
- un tableau d’équivalence (simple et lisible),
- le courrier de demande.
Checklist rapide
- J’ai la FSI correspondant au prêt concerné.
- Je sais quelles garanties et critères la banque exige.
- Je peux cocher “couvert/non couvert” pour chaque ligne.
- Mon dossier inclut attestation + notice + conditions + équivalence.
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